Как заставить банк разблокировать ДБО? | Шелкопряд.Инфо

Автор: 12:13 Кейсы / Практика

Как заставить банк разблокировать ДБО?

История борьбы с банковским произволом.

Однажды банку «ФК Открытие» показались сомнительными операции по счету одного из своих клиентов — ООО «Минерал Трейд». Банк решил, что запрошенные обществом операции по перечислению денежных средств совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

И якобы чтобы разобраться в ситуации Банк последовательно один за другим запросил у клиента три комплекта документов. Там было все: информация о счетах в других банках; сведения о сумме перечисленных налогов за последний отчетный период с приложением подтверждающих документов; копии налоговых деклараций (декларации по налогу на прибыль, НДС, НДФЛ и др.) за последний отчетный период; письмо по деятельности, транспортировке, складированию продукции; выписку по другому банку 2018 года; штатное расписание; расчеты с контрагентами (договоры, товарные накладные); обоснование минимальной налоговой нагрузки; документы, подтверждающие расчеты с контрагентом, наличие вагонов; документы на арендуемые вагоны, расчеты с РЖД, акты с ценами, номерами вагонов и т.п.

Запрошенные документы общество представляло Банку беспрекословно и практически незамедлительно (в течение суток).

Однако сразу после первого запроса Банк в одностороннем порядке заблокировал «Минерал-Трейд» систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предложив представлять все платежные документы на бумажном носителе в отделение Банка. И несмотря на то, что в итоге «Минерал-Трейд» представило всю запрошенную документацию, ДБО так и не разблокировали.

Полагая, что действия Банка «ФК Открытие» по блокировке ДБО являются незаконными, общество «Минерал-Трейд» обратилось в арбитражный суд с иском обязании Банка возобновить оказание услуги по предоставлению доступа к обслуживанию счетов посредством системы дистанционного банковского обслуживания.

Суды трех инстанций иск удовлетворили. Они исследовали нормы Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», на которые ссылался Банк, и пришли к выводу, что кредитная организация не доказала, что операции с денежными средствами, проводимые истцом со своими контрагентами, являются сомнительными:

«…Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном нормами статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, суды установили, что обществом «Минерал-Трейд» по запросу общества Банк «ФК Открытие» в установленный срок предоставлен полный пакет истребованных документов, в том числе учитывая дополнительно направленное письмо от 04.07.2018 № 239, в котором детально описаны все хозяйственные операции общества «Минерал-Трейд», ответа на которое либо информации о невыполнении ранее направленных запросов от банка не поступало; доказательств, подтверждающих наличие оснований, поименованных в статье 7 Закона № 115- ФЗ и позволяющих банку приостановить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования системы ДБО, в материалы дела не представлено…».

Источник: Постановление АС Уральского округа № Ф09-6782/19 от 22 октября 2019 года по делу № А60-68124/2018

Поделиться ссылкой:

(Visited 262 times, 1 visits today)
Метки: , Last modified: 10.06.2020
Закрыть